El bitcoin rompe récords, ¿es buen momento para invertir?
(CNN) -- En el primer trimestre de este año, el precio del bitcoin batió récords tras la aprobación por parte de la Comisión del Mercado de Valores de los primeros fondos de bitcoin al contado cotizados en bolsa. La criptomoneda superó los US$ 70.000 en marzo, según coinmarketcap.com.
Después, con los defensores de las criptomonedas animados por la victoria de Donald Trump en las elecciones presidenciales estadounidenses de este mes, el precio del bitcoin alcanzó el récord de US$ 80.000 hace menos de dos semanas.
Y el lunes de esta semana cotizaba por encima de los US$ 90.000.
Los evangelistas del bitcoin confían en que siga subiendo, ya que prevén un entorno regulador más amigable bajo la nueva administración. Muchos piensan que el bitcoin es una gran herramienta para crear riqueza generacional. Y algunos incluso abogan por que EE.UU. cree una reserva estratégica de bitcoin, que el presidente ejecutivo de MicroStrategy, Michael Saylor, dijo a CNBC que es una forma de que EE.UU. "compre el futuro".
En la primera década tras la creación del bitcoin en 2009, el mundo de la planificación financiera era reacio a considerar los criptoactivos como una opción seria para la mayoría de los inversores particulares. Pero en los últimos años, la educación sobre los criptoactivos se ha puesto más al alcance de los profesionales. Por ejemplo, la Asociación de Planificación Financiera (FPA, por sus siglas en inglés) ofrece ahora tres cursos de formación continua sobre criptomonedas, según el presidente electo de asociación, Paul Brahim.
Así que es fácil preguntarse si quizá ha llegado el momento de plantearse invertir en bitcoin. Nos pusimos en contacto con algunos asesores financieros para ver qué orientación ofrecen a los clientes interesados en hacerlo por primera vez.
En qué invertiría
El bitcoin es la más antigua y conocida de todas las criptomonedas. Su creador, el siempre anónimo Satoshi Nakamoto, estableció las cosas de forma que nunca puede haber más de 21 millones de bitcoins en existencia.
A diferencia de otros activos que se valoran en función de componentes tangibles -por ejemplo, los bienes y servicios de una empresa o un recurso natural, el bitcoin se considera un depósito de valor, cuyo precio depende estrictamente de lo que otros estén dispuestos a pagar por él.
Su cotización es muy volátil y, por tanto, muy arriesgada. A pesar de sus vertiginosos ascensos, el bitcoin también ha sufrido caídas estrepitosas. Entre noviembre de 2021 y noviembre de 2022, por ejemplo, el precio del bitcoin cayó un 75%, de US$ 64.455 a US$ 16.196, según datos de coinmarketcap.com.
Aunque se denomina moneda, y en algunos casos puede utilizarse como dinero, el bitcoin no tiene curso legal en Estados Unidos ni en la mayoría de los países. Y es una transacción mucho más complicada para el individuo que la utiliza para comprar y vender cosas, especialmente cuando se trata de declarar las transacciones en sus impuestos.
Su papel en tu cartera
A la pregunta de qué papel podría desempeñar el bitcoin en la cartera general de inversiones y ahorros financieros de una persona, que podría utilizar para comprar una casa, fundar una familia, pagar la universidad o ahorrar para la jubilación, un área de fuerte consenso entre los planificadores es no invertir ningún dinero en bitcoin para nada que deba hacer en los próximos cinco años.
"Debido a su volatilidad, yo evitaría definitivamente utilizar el bitcoin para objetivos de ahorro a corto plazo. Y por la misma razón, recomendaría asignarle solo un porcentaje muy pequeño de mi estrategia de inversión a largo plazo", afirma Trent Porter, planificador financiero certificado y contador público certificado de Priority Financial Partners. Aconseja a sus clientes que insisten en la exposición que limiten la asignación de su cartera al bitcoin a no más del 5%.
El planificador financiero certificado Mike Turi, socio fundador de Upbeat Wealth que también es asesor acreditado de gestión de carteras, es más conservador. No recomienda a sus clientes que asignen más de un 3% al bitcoin, si es que destinan algo a ello.
"No recomendaría utilizar el bitcoin como estrategia principal para alcanzar sus objetivos financieros. ¿Si es dinero extra invertible que puede ayudarle a llegar más rápido? Claro. Sin embargo, no pierda oportunidades valiosas por sobreexponerse a un activo que quizá no entienda del todo", dijo Turi.
Desde la perspectiva de Matt Elliott, planificador financiero certificado de Pulse Financial Planning, los planes 529 con ventajas fiscales siempre serán la mejor opción para la universidad porque pueden diversificarse y conllevan menos riesgos. "Una cosa es apostar su dinero a las criptomonedas y otra apostar los ahorros para la universidad de un hijo a ellas", afirmó.
Elliott, sin embargo, puede ver un pequeño papel para el bitcoin en una cartera de jubilación a largo plazo. Recomienda a sus clientes utilizar una estrategia de "núcleo y exploración". "El 95% de sus activos debe estar en una cartera básica y bien diversificada que se diseñe teniendo en cuenta su marco temporal y su tolerancia al riesgo. El otro 5% puede destinarse a inversiones más especulativas (como las criptomonedas) si tiene pocas deudas y está dispuesto a aceptar el riesgo de perder lo que ha invertido", afirma.
Preguntas que hacer antes de comprar bitcoin
Que invertir en bitcoin tenga sentido depende tanto de sus circunstancias y preferencias como de los hechos del activo en sí.
"Antes de invertir en bitcoin por cualquier motivo, pregúntese si cayera un 50% o más, ¿se quedaría en un aprieto? Si la respuesta es afirmativa, debería reconsiderarlo", dijo Porter, que señala que aunque el riesgo regulatorio disminuya para los criptoactivos durante el gobierno de Trump "de ninguna manera el riesgo general ha cambiado significativamente".
Turi sugiere ser realista con lo que podrá vivir. "Sigo viendo el bitcoin más como una apuesta que como una inversión fiable. ¿Es un riesgo que puede permitirse asumir? Consulte a su yo futuro. ¿Qué pasará si no funciona?", comentó.
Si llega a invertir, fíjese unas reglas básicas desde el salto. "El aspecto más desafiante de la locura del bitcoin es que más inversores minoristas están entrando en el mercado en su punto álgido, cuando la euforia es mayor", dijo Turi. "Por otro lado, nunca han establecido realmente una estrategia de salida... Los inversores necesitan fijar su precio de salida para evitar dejarse llevar por la emoción".
Una forma poco arriesgada de invertir en un activo de alto riesgo
Si decide que sí quiere invertir algo de dinero en bitcoin, puede comprarlo directamente y almacenarlo en su propia cartera virtual o en una plataforma de activos digitales como Coinbase. Pero ambas opciones pueden complicarse y conllevar riesgos.
O puede acceder a ella de forma más sencilla y segura comprando en uno de los nuevos ETF de bitcoin al contado regulados por la SEC. Los inversores han invertido casi US$ 28.000 millones netos en estos ETF, y su valor liquidativo combinado se acercaba a los US$ 96.000 millones el viernes, según datos de Morningstar Direct.
Utilizar un ETF de bitcoin para exponerse es la opción más sencilla para la mayoría de los particulares que no son expertos dedicados a la inversión en criptomonedas.
"Debido a riesgos como las amenazas a la ciberseguridad y la posibilidad de perder claves privadas, mantener bitcoin a través de un ETF regulado por la SEC es, por mucho, la opción más segura", afirma Porter.
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