Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral Forbes

Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral. Noticias en tiempo real 01 de Marzo, 2023 16:25

Forbes México.
Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral

“Nosotros no damos crédito, quienes deciden si quieren dar crédito o no son las financieras, nuestra labor es brindarles a estas toda la información de las personas o de las empresas, todo lo que tengamos y que juegue a su favor, es decir, su historial crediticio o su información del SAT.  A nosotros nos certifican y auditan en todo el proceso de recepción de información, de tipo de dato, de la limpieza del dato, de la custodia y del producto que ponemos a disposición de los otorgantes de crédito”, señala Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, en entrevista con +Dinero de Forbes México

En su opinión, es necesario que tanto las personas físicas, como morales (empresas) sepan cuál es la mejor forma de pedir un crédito, cómo prepararse para pedirlo, qué necesitan y cuáles son las facilidades que existen hoy en día para hacer el proceso de forma digital, más rápida y segura. 

“El 80% de las empresas se financian con los proveedores y eso puede traerles grandes problemas, ya que son comunes los aumentos de precios ligados a los financiamientos, pero también es cierto que es difícil para las empresas encontrar otro tipo de créditos”, explica el directivo. 

¿Qué es Círculo de Crédito y cómo funciona?

Círculo de Crédito es una sociedad de información crediticia –a estas también se les conoce como buró de crédito– opera bajo la licencia de la Secretaría de Hacienda y, de hecho, cuenta con licencia para operar personas físicas y personas morales. Esta última licencia la obtuvo en el año 2012. 

Así como estar en Buró de Crédito es bueno para las personas físicas como tú y como yo, y un buen historial de pago nos permite obtener el beneficio de obtener créditos más grandes con tasas de interés más bajas, crear un historial crediticio favorece a las empresas. 

No dejes de leer: El pasado, presente y futuro de los burós de crédito

No basta montar una empresa, lo ideal es que esta vaya creando una identidad y que, a través de su mismo proceso de operación vaya originando un historial de contratación de servicios a crédito y un buen comportamiento de pago para que pueda acceder a financiamientos en condiciones que le permitan seguir haciendo crecer su negocio a futuro. 

“Es muy importante que las empresas generen una identidad, desde su razón social, RFC, domicilio fiscal, pero también que vayan creando un perfil a través de los servicios de los que hacen uso (ya sea directo o a crédito). Una empresa lo primero que contrata son servicios de Internet, televisión de paga, de fotocopiadoras, de arrendamiento de equipo, mucho depende del giro. Círculo de Crédito registra a las empresas en su base de datos, de ser necesario, se crea un historial crediticio nuevo para una empresa y cada mes, esta sociedad de información crediticia recibe una actualización de cuál es su comportamiento de pago del servicio o crédito contratados”, explica Ruiz Palmieri.

Poner los servicios antes señalados a nombre de la empresa ayuda a que cuando esta solicite un crédito, existan referencias crediticias y no solo un “papel en blanco”. 

“Cuando pides crédito, las instituciones que lo otorgan consultan tu historial y, si este no existe,  se vuelve muy complicado porque tienes que demostrar con otro tipo de datos que eres solvente, que tienes ingresos, desde cuándo abriste la empresa, quiénes son tus clientes, cuál es tu dependencia de esos clientes, entre otros aspectos. Eso aunado a la información de nuestros ingresos y de los documentos que tradicionalmente piden los otorgantes de crédito genera una visión mucho más completa de la persona y aumenta las posibilidades de obtener financiamiento”, explica el CEO.

Y tampoco te pierdas: Buró de Crédito no es un ente del Estado: la realidad detrás de 7 mitos

La importancia de tener un buen historial crediticio, seas persona física o moral 

Juan Manuel también destaca que, en el caso de las Pymes, las instituciones otorgantes de crédito suelen revisar de igual forma el comportamiento de personas físicas ligadas a esta, como es el caso de los socios. 

“Tu comportamiento como persona es muy importante, con Pymes que facturan menos de 10 millones de pesos al año las financieras voltean a ver a los socios, pues saben que si algo va mal en la empresa, el socio va a echar mano de su sueldo o de sus ahorros para pagar el préstamo que pidió la empresa”, asevera.

Cuando se confirma que como persona física y persona moral hay voluntad de pago y se cumplen con los compromisos crediticios en tiempo y forma, es mucho más probable no solo obtener créditos, sino mayores montos, mejores tasas de interés y mayor agilidad en el tiempo de resolución del préstamo.

El crédito más caro es el que no se tiene

No contar con las condiciones necesarias para ser sujeto de crédito hace que se pierdan oportunidades de negocio. Un arrendamiento informal o una cuenta de teléfono desligada de la empresa no forman un historial crediticio. Lo idóneo es tener una identidad como empresa (o como persona física) ante el SAT y tratar de sacar los créditos que en su momento necesitamos, ya sea de servicios o créditos productivos, para ir creando un historial que nos favorezca al momento de requerir financiamiento. 

Hoy, gracias a la tecnología el proceso de solicitud es mucho más ágil y seguro. 

“Se ha automatizado mucho el proceso, actualmente ya no tienes que ir como empresa con actas consecutivas, poderes y muchos documentos más que hacen más lento el trámite y también ponen en riesgo la información. Que todo lo que entregues en papel pase por lo menos en cinco manos, son cinco manos que no debieron haber visto tus ingresos como empresa”, señala Juan Manuel Ruiz Palmieri.

¿Cómo funciona el proceso?

El representante legal de la empresa da su consentimiento para que con la autenticación a través de la clave CIEC (Clave de Identificación electrónica Confidencial) se acceda a su buzón tributario del SAT y se consulte la información necesaria 100% en línea para que la financiera pueda tomar una decisión ágil sobre el otorgamiento del préstamo.

“Esos dos elementos son esenciales: conocer su historial crediticio en línea y tener acceso a su información del SAT. Todo esto es inmediato, cifrado, confidencial. Círculo de Crédito junto con las financieras nos volcamos en la parte digital, les brindamos esas herramientas, información financiera en segundos para que corran sus proyecciones y decidan si toma el riesgo de otorgar el monto que solicita la empresa. Así queda muy atrás el método tradicional de llenar expediente, ir a la sucursal, formarte, etcétera”, finaliza el directivo. 

Al final del día, las sociedades de información crediticia como Círculo de Crédito empoderan al consumidor final, ya que con un buen historial bajo la manga, obtienen la gran ventaja de acceder a mejores créditos y elegir la opción que más les convenga.  

¿Ya nos tienes en Facebook? Danos like y recibe la mejor información

Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral
Maria Guadalupe Sandoval Meza


Compartir en:
   

 

 

Condusef lanza curso GRATIS de educación financiera en línea. 21:44

Este curso está dirigido al público en general interesado en fortalecer sus conocimientos sobre el manejo del dinero y el uso responsable de productos y servicios financieros

El Informador

Turnstile critica la violencia estatal tras sus premios Grammy en 2025.21:20

Turnstile critica la violencia estatal tras sus premios Grammy en 2025Turnstile reflexiona sobre la violencia estatal en EE.UU. después de ganar dos Grammy, destacando la crisis habitacional.Este artículo es un contenido original de Monterrey Rock

Monterrey Rock

La renuncia de Jineth Bedoya a la JEP excluye su condición de víctima en macrocasos de violencia basada en género. 21:20

En su intervención, la reportera explicó que los implicados en su caso no enfrentaron procesos efectivos y reiteró que abandona su rol sin dejar de aportar testimonios al expediente judicial

Infobae

El dinero y el crecimiento se construyen a través de la disciplina, no del entusiasmo.

La mayoría de las personas tienen dificultades económicas, no porque ganen muy poco, sino porque carecen de un sistema. El crecimiento financiero suele verse como algo dramático, grandes triunfos, golpes de suerte o éxitos repentinos.

Lado.mx

Marketing digital para empresas en crecimiento: cuándo escalar con una agencia especializada.

Muchas empresas llegan a un punto en el que hacer marketing “como siempre” deja de funcionar. Las redes sociales ya no crecen al mismo ritmo, la publicidad digital se vuelve más costosa y el sitio web recibe visitas que no se convierten en clientes.

Lado.mx

Expectación con la suspensión de casas de apuestas y casinos en México.

El sector del juego online en México navega desde hace varios meses por aguas turbulentas, y ha estado marcado por una incertidumbre regulatoria. Esta situación empezó a materializarse con una prohibición temporal que restringe las operaciones de plataformas como Bet365 y Betano.

Lado.mx

Recibe FGE denuncia por probable negligencia médica, podría darse vista a la FGR.19:43

La delegación norte I de la Fiscalía General del Estado (FGE) de Coahuila, recibió una denuncia por una presunta negligencia médica contra personal del Hospital General de Zona número 11 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) con sede en Piedras Negras; por el fallecimiento del producto de una mujer con 40 semanas de gestación.Dicha

El Siglo de Torreón

Suns y Warriors luchan por seguir en zona de play-in. 20:49

Con una temporada más que irregular, Phoenix y Golden State se aferran por llegar a los playoffs.

ESPNdeportes.com

Afición francesa insulta a mexicanos en defensa de Allan Saint-Maximin (VIDEO). 20:43

Un video grabado desde la tribuna comenzó a circular en redes sociales tras el partido entre Troyes y RC Lens por la Copa de Francia.Las imágenes, de corta duración y sin mayor contexto, muestran a un grupo de aficionados en la grada de un estadio, mientras algunos jugadores permanecen en la cancha realizando ejercicios.En ese escenario, algunos

El Siglo de Torreón

¿Qué se celebra hoy 5 de febrero en México?. 07:12

Cada día en el calendario está marcado por acontecimientos que dejaron huella en la historia de México y del mundo. Las efemérides no solo nos permiten recordar hechos trascendentales, sino también reflexionar sobre su impacto en la sociedad actual, celebrando avances, logros y conmemorando luchas que transformaron nuestra realidad. A continua

El Siglo de Torreón

Álex y Marc Márquez siguen siendo la referencia en MotoGP: las claves de los test. 05:59

Punto y final a los primeros test de pretemporada en MotoGP: se mantiene el "statu quo" con los Márquez siendo la referencia Marc Márquez se cae por primera vez con la nueva Ducati

El Desmarque

hawks - jazz

Sunday’s Best NBA Picks & Predictions: November 23rd Top NBA Bets . 23 de Noviembre, 2025 09:15

Expert NBA picks and predictions for Sunday, November 23, including Hornets vs. Hawks, Nets vs. Raptors, and Lakers vs. Jazz. Get betting insights, od

Deadspin

Hawks could gain reinforcements as they prepare for Jazz . 01:47

The Atlanta Hawks may get a lineup boost Thursday, but it isn"t likely to come from a last-minute trade.,The Hawks, who host the Utah Jazz on Thursday

Deadspin

Hawks making moves as they prepare for Jazz . 14:49

Atlanta Hawks fans barely got a chance to know Kristaps Porzingis. ,Acquired in a three-team trade last summer, Porzingis played just 17 games with th

Deadspin

limpian zapatos hugo aguilar

Colaboradores limpian los zapatos del presidente de la Corte en plena vía pública. 19:29

Querétaro, 5 de febrero de 2026. Un video difundido en redes sociales causó indignación al mostrar a dos colaboradores limpiando los zapatos del presidente de la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN), Hugo Aguilar Ortiz, en plena vía pública, sin que él mostrara reacción alguna. ¿Qué ocurrió? El hecho tuvo lugar la mañana [̷

Seunonoticias.mx

Causa indignación video en el que le limpian los zapatos al ministro Hugo Aguilar, ¿qué respondió?. 23:12

En el marco de la conmemoración del 109 aniversario de la promulgación de la Constitución de 1917, fue captado el momento en que acompañantes de Hugo Aguilar se agachan a limpiarle los zapatos con un paño blanco, mientras él solo ve y espera a que terminen.Previo a su entrada al Teatro de la República en Querétaro, para la conmemoración de

El Siglo de Torreón

austin reaves

Se informa que el G de los Lakers, Austin Reaves (pantorrilla), se someterá a una resonancia magnética.. 26 de Diciembre, 2025 07:47

25 de diciembre de 2025; Los Ángeles, California, Estados Unidos; El guardia de los Angeles Lakers Austin Reaves (15) mueve el balón contra el guardia de Houston Rockets Reed Sheppard (15) durante la primera mitad en Crypto.com Arena. Crédito obligatorio: Imagen de Gary A. Vasquez-Imagn Austin Reaves abandonó el partido de Los Angeles Lakers co

Mas Cipolleti

Lakers" Austin Reaves out at least 4 weeks due to calf injury . 26 de Diciembre, 2025 21:26

Los Angeles Lakers guard Austin Reaves will miss at least four weeks with a Grade 2 left calf strain, the team announced Thursday night.,Reaves, who h

Deadspin

Luka Doni supera los 2,2 millones de votos de cara al All-Star Game. 06 de Enero, 2026 15:22

Doncic es el más votado de la NBA, LeBron James integra el Top-10 y Austin Reaves pierde terreno por su lesión

La Opinión de Los Ángeles