Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral Forbes

Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral. Noticias en tiempo real 01 de Marzo, 2023 16:25

Forbes México.
Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral

“Nosotros no damos crédito, quienes deciden si quieren dar crédito o no son las financieras, nuestra labor es brindarles a estas toda la información de las personas o de las empresas, todo lo que tengamos y que juegue a su favor, es decir, su historial crediticio o su información del SAT.  A nosotros nos certifican y auditan en todo el proceso de recepción de información, de tipo de dato, de la limpieza del dato, de la custodia y del producto que ponemos a disposición de los otorgantes de crédito”, señala Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, en entrevista con +Dinero de Forbes México

En su opinión, es necesario que tanto las personas físicas, como morales (empresas) sepan cuál es la mejor forma de pedir un crédito, cómo prepararse para pedirlo, qué necesitan y cuáles son las facilidades que existen hoy en día para hacer el proceso de forma digital, más rápida y segura. 

“El 80% de las empresas se financian con los proveedores y eso puede traerles grandes problemas, ya que son comunes los aumentos de precios ligados a los financiamientos, pero también es cierto que es difícil para las empresas encontrar otro tipo de créditos”, explica el directivo. 

¿Qué es Círculo de Crédito y cómo funciona?

Círculo de Crédito es una sociedad de información crediticia –a estas también se les conoce como buró de crédito– opera bajo la licencia de la Secretaría de Hacienda y, de hecho, cuenta con licencia para operar personas físicas y personas morales. Esta última licencia la obtuvo en el año 2012. 

Así como estar en Buró de Crédito es bueno para las personas físicas como tú y como yo, y un buen historial de pago nos permite obtener el beneficio de obtener créditos más grandes con tasas de interés más bajas, crear un historial crediticio favorece a las empresas. 

No dejes de leer: El pasado, presente y futuro de los burós de crédito

No basta montar una empresa, lo ideal es que esta vaya creando una identidad y que, a través de su mismo proceso de operación vaya originando un historial de contratación de servicios a crédito y un buen comportamiento de pago para que pueda acceder a financiamientos en condiciones que le permitan seguir haciendo crecer su negocio a futuro. 

“Es muy importante que las empresas generen una identidad, desde su razón social, RFC, domicilio fiscal, pero también que vayan creando un perfil a través de los servicios de los que hacen uso (ya sea directo o a crédito). Una empresa lo primero que contrata son servicios de Internet, televisión de paga, de fotocopiadoras, de arrendamiento de equipo, mucho depende del giro. Círculo de Crédito registra a las empresas en su base de datos, de ser necesario, se crea un historial crediticio nuevo para una empresa y cada mes, esta sociedad de información crediticia recibe una actualización de cuál es su comportamiento de pago del servicio o crédito contratados”, explica Ruiz Palmieri.

Poner los servicios antes señalados a nombre de la empresa ayuda a que cuando esta solicite un crédito, existan referencias crediticias y no solo un “papel en blanco”. 

“Cuando pides crédito, las instituciones que lo otorgan consultan tu historial y, si este no existe,  se vuelve muy complicado porque tienes que demostrar con otro tipo de datos que eres solvente, que tienes ingresos, desde cuándo abriste la empresa, quiénes son tus clientes, cuál es tu dependencia de esos clientes, entre otros aspectos. Eso aunado a la información de nuestros ingresos y de los documentos que tradicionalmente piden los otorgantes de crédito genera una visión mucho más completa de la persona y aumenta las posibilidades de obtener financiamiento”, explica el CEO.

Y tampoco te pierdas: Buró de Crédito no es un ente del Estado: la realidad detrás de 7 mitos

La importancia de tener un buen historial crediticio, seas persona física o moral 

Juan Manuel también destaca que, en el caso de las Pymes, las instituciones otorgantes de crédito suelen revisar de igual forma el comportamiento de personas físicas ligadas a esta, como es el caso de los socios. 

“Tu comportamiento como persona es muy importante, con Pymes que facturan menos de 10 millones de pesos al año las financieras voltean a ver a los socios, pues saben que si algo va mal en la empresa, el socio va a echar mano de su sueldo o de sus ahorros para pagar el préstamo que pidió la empresa”, asevera.

Cuando se confirma que como persona física y persona moral hay voluntad de pago y se cumplen con los compromisos crediticios en tiempo y forma, es mucho más probable no solo obtener créditos, sino mayores montos, mejores tasas de interés y mayor agilidad en el tiempo de resolución del préstamo.

El crédito más caro es el que no se tiene

No contar con las condiciones necesarias para ser sujeto de crédito hace que se pierdan oportunidades de negocio. Un arrendamiento informal o una cuenta de teléfono desligada de la empresa no forman un historial crediticio. Lo idóneo es tener una identidad como empresa (o como persona física) ante el SAT y tratar de sacar los créditos que en su momento necesitamos, ya sea de servicios o créditos productivos, para ir creando un historial que nos favorezca al momento de requerir financiamiento. 

Hoy, gracias a la tecnología el proceso de solicitud es mucho más ágil y seguro. 

“Se ha automatizado mucho el proceso, actualmente ya no tienes que ir como empresa con actas consecutivas, poderes y muchos documentos más que hacen más lento el trámite y también ponen en riesgo la información. Que todo lo que entregues en papel pase por lo menos en cinco manos, son cinco manos que no debieron haber visto tus ingresos como empresa”, señala Juan Manuel Ruiz Palmieri.

¿Cómo funciona el proceso?

El representante legal de la empresa da su consentimiento para que con la autenticación a través de la clave CIEC (Clave de Identificación electrónica Confidencial) se acceda a su buzón tributario del SAT y se consulte la información necesaria 100% en línea para que la financiera pueda tomar una decisión ágil sobre el otorgamiento del préstamo.

“Esos dos elementos son esenciales: conocer su historial crediticio en línea y tener acceso a su información del SAT. Todo esto es inmediato, cifrado, confidencial. Círculo de Crédito junto con las financieras nos volcamos en la parte digital, les brindamos esas herramientas, información financiera en segundos para que corran sus proyecciones y decidan si toma el riesgo de otorgar el monto que solicita la empresa. Así queda muy atrás el método tradicional de llenar expediente, ir a la sucursal, formarte, etcétera”, finaliza el directivo. 

Al final del día, las sociedades de información crediticia como Círculo de Crédito empoderan al consumidor final, ya que con un buen historial bajo la manga, obtienen la gran ventaja de acceder a mejores créditos y elegir la opción que más les convenga.  

¿Ya nos tienes en Facebook? Danos like y recibe la mejor información

Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral
Maria Guadalupe Sandoval Meza


Compartir en:
   

 

 

Los investigadores confirman que la edad avanzada favorece la metástasis en el cáncer de mama. 04:20

Nuevos hallazgos sobre metabolismo, inmunidad y alteraciones celulares ayudan a entender el aumento de casos en mujeres de mediana y avanzada edad

Infobae

IMSS llama a reducir consumo de bebidas azucaradas para prevenir hipertensión.04:20

Consumo frecuente de refrescos y bebidas azucaradas incrementa el riesgo de obesidad, hipertensión y diabetes tipo 2

Infobae

Yeraldine Bonilla deslinda a Rocha Moya del nombramiento de Gerardo Mérida; atribuye decisión a Sedena. 04:55

La mandataria estatal sostuvo que la acusación en Estados Unidos contra exfuncionarios sinaloenses no afecta las actividades del gobierno y afirmó que no ha recibido información oficial adicional al respecto.

Editorial Aristegui Noticias

El Yoga: Mucho más que flexibilidad, un camino hacia tu bienestar .

En un mundo que se mueve cada vez más rápido, encontrar un espacio de calma se ha vuelto una necesidad fundamental. El yoga no es solo una disciplina física, es una herramienta integral que transforma la relación entre el cuerpo y la mente.

Lado.mx

Culturismo inteligente: cómo construir un físico fuerte sin comprometer la salud.

El problema del progreso sin control En el mundo del fitness moderno, uno de los mayores errores no es la falta de esfuerzo, sino la falta de control sobre el proceso. Muchas personas entrenan intensamente, siguen dietas estrictas y buscan resultados rápidos sin entender cómo responde realmente el cuerpo.

Lado.mx

Colebrook Bosson Saunders presenta LANA, una respuesta a la nueva forma de trabajar con laptops.

La compañía presenta una nueva solución diseñada para mejorar la ergonomía en entornos de trabajo flexibles, integrando funcionalidad, diseño compacto y conectividad en un solo dispositivo. Colebrook Bosson Saunders ha anunciado el lanzamiento de LANA, un soporte ergonómico para laptops concebido para responder a las nuevas dinámicas del tr

Lado.mx

Ariadna Montiel asegura que no son cómplices de nadie tras encabezar movilización en Chihuahua; medios locales reportan poca afluencia.03:30

Ariadna Montiel en el mitin en Chihuahua Medios del estado reportaron que la protesta encabezada por los dirigentes registró poca asistencia; sin embargo, al finalizar la marcha, la dirigencia informó que supuestamente asistieron 20 mil personas Información de AMADO AZUETA/ LATINUS CIUDAD DE MÉXICO, 16 de mayo 2026 (Latinus/entresemana.mx). En

Entresemana.mx

Claudia Sheinbaum corta listón inaugural del Bachillerato Tecnológico en Mérida, Yucatán. 03:20

>> La obra se ejecutó con una inversión de 68 mdp y beneficiará a mil 80 alumnos >> El plantel cuenta con 12 aulas, 1 laboratorio, 3 talleres, cancha multifuncional y áreas administrativas  MÉRIDA, Yucatán, 16 de mayo 2026 (entresemana.mx). La Secretaría de Infraestructura, Comunicaciones y Transportes (SICT), inauguró el B

Entresemana.mx

Rubén Rocha Moya: ¿Pronto en prisión tras sus recientes entregas?. 03:44

La detención del gobernador Rubén Rocha Moya parece inminente tras entregas voluntarias de excolaboradores importantes.

El Congresista

Así uso ChatGPT para transformar cualquier foto en un fondo de pantalla 4K: hace maravillas. 09:28

ChatGPT es una herramienta imprescindible para resolver dudas, optimizar tareas o incluso ayudarte en el trabajo o en los estudios, pero la IA de OpenAI tiene aún más funciones interesantes y no mucha gente las conoce. Son pequeños trucos que te ayudan a ahorrar tiempo o a poner fin rápidamente a un problema que puede […]Seguir leyendo: A

Hipertextual

Autobús de pasajeros arrolla a mujer en Toluca. 09:29

Una mujer de aproximadamente 30 años de edad perdió la vida luego de que fuera arrollada por un autobús del transporte público, justo en las inmediaciones del Tren Interurbano México-Toluca. El chofer fue detenido. El siniestro vial ocurrió la mañana de este sábado en la intercepción de las calles, José María Pino Suárez, esquina con [&

Seunonoticias.mx

Incendio de grandes dimensiones consume maquiladora en Juárez. 09:28

Un incendio de grandes dimensiones en Ciudad Juárez origina movilización de servicios de emergencia. No hay reportes de heridos hasta el momento.

El Congresista

anderlecht - mechelen

Anderlecht vs Union Saint-Gilloise: ¿A qué hora juega "Chino" Huerta HOY y dónde ver ONLINE?. 23 de Febrero, 2025 08:25

Este domingo continuará la actividad de los futbolistas mexicanos en el futbol de Europa, donde César Huerta y el Anderlecht buscarán mantenerse en la senda el triunfo y continuar escalando peldaños en la Liga de Bélgica.El Anderlecht enfrentará al Union Saint-Gilloise en la jornada 27 de la presente temporada en el campeonato belga.¿A qué

Milenio

Chino Huerta anota y el Anderlecht pasa a los 16avos de la Copa de Bélgica. 28 de Octubre, 2025 16:08

Chino Huerta anota y el Anderlecht pasa a los 16avos de la Copa de Bélgica El jugador mexicano marcó gol en la victoria de su equipo en la copa belga, Anderlecht ganó 2-0 molveraMar, 28/10/2025 - 15:38

Record

César Huerta sufre nueva lesión en Bélgica ¿jugará con el Tricolor?. 31 de Octubre, 2025 16:30

Jesus Velasco El jugador mexicano César “Chino” Huerta presenta una lesión que lo dejará fuera por un tiempo del RSC Anderlecht, de la liga belga. Esto ocurre luego de que se confirmó una lesión en la pelvis que lo mantuvo inactivo por varias semanas y que, por ahora, no tiene una fecha específica de retorno a las canchas, tanto con su

Excelsior

inter - hellas verona

Entrenador del Milan sobre Santiago Giménez: "le falta mucho por volver". 24 de Enero, 2026 18:27

Entrenador del Milan sobre Santiago Giménez: "le falta mucho por volver" Sin embargo, el entrenador añadió que su recuperación avanza de manera adecuada eariasSáb, 24/01/2026 - 17:37 El técnico del AC Milan, Massimilia

Record

Napoli cae y cede en su búsqueda por liderato. 19 de Abril, 2026 06:10

- Napoli fue abucheado al salir del campo tras perder 2-0 en casa ante Lazio, un resultado que permitió a Inter de Milán dar un enorme paso hacia la conquista del título de la Serie A la próxima semana.Matteo Cancellieri y Toma Basic anotaron para Lazio, que pudo haber ganado por un margen mayor de no ser por un penal atajado y varias otras opo

El Siglo de Torreón

Milan se lleva una apretada victoria ante Hellas Verona. 20 de Abril, 2026 06:11

- El AC Milan reforzó sus opciones de clasificarse para la próxima edición de la Champions League y volvió al segundo puesto de la Serie A con una victoria 1-0 en la cancha del colista Hellas Verona.Adrien Rabiot anotó el único gol del partido poco antes del descanso.Los "rossoneri" complicaron sus pretensiones tras derrotas consecu

El Siglo de Torreón

fallas telcel

Telcel perdió casi 500 mil usuarios en México en menos de tres meses, pero no deja de ganar dinero . 22 de Abril, 2026 14:03

Telcel, la mayor operadora móvil del país, enfrenta un freno en su crecimiento. Los resultados financieros más recientes de América Móvil muestran que, aunque el negocio mantiene ingresos al alza, la base de usuarios comienza a resentir el impacto del registro obligatorio de líne

Xataka México

El registro obligatorio de celulares en México avanza tan lento que más de 130 millones de líneas siguen pendientes . 12 de Mayo, 2026 15:04

El registro obligatorio de líneas celulares en México sigue muy lejos de cumplir su objetivo. A menos de dos meses de que venza el plazo oficial, millones de usuarios todavía no han vinculado su número telefónico con su CURP e identificación oficial, mientras crecen las dudas sob

Xataka México

Fallas en Telcel generan quejas masivas en varias ciudades del país. 22:40

De la redacciónEl Buen Tono Usuarios de Telcel reportaron este sábado 16 de mayo diversas fallas en el servicio, principalmente relacionadas con la señal móvil, lo que generó afectaciones en varias regiones del país. De acuerdo con la plataforma Downdetector, los primeros reportes comenzaron alrededor de las 19:45 horas, con apenas siete noti

El buen tono