Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral Forbes

Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral. Noticias en tiempo real 01 de Marzo, 2023 16:25

Forbes México.
Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral

“Nosotros no damos crédito, quienes deciden si quieren dar crédito o no son las financieras, nuestra labor es brindarles a estas toda la información de las personas o de las empresas, todo lo que tengamos y que juegue a su favor, es decir, su historial crediticio o su información del SAT.  A nosotros nos certifican y auditan en todo el proceso de recepción de información, de tipo de dato, de la limpieza del dato, de la custodia y del producto que ponemos a disposición de los otorgantes de crédito”, señala Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, en entrevista con +Dinero de Forbes México

En su opinión, es necesario que tanto las personas físicas, como morales (empresas) sepan cuál es la mejor forma de pedir un crédito, cómo prepararse para pedirlo, qué necesitan y cuáles son las facilidades que existen hoy en día para hacer el proceso de forma digital, más rápida y segura. 

“El 80% de las empresas se financian con los proveedores y eso puede traerles grandes problemas, ya que son comunes los aumentos de precios ligados a los financiamientos, pero también es cierto que es difícil para las empresas encontrar otro tipo de créditos”, explica el directivo. 

¿Qué es Círculo de Crédito y cómo funciona?

Círculo de Crédito es una sociedad de información crediticia –a estas también se les conoce como buró de crédito– opera bajo la licencia de la Secretaría de Hacienda y, de hecho, cuenta con licencia para operar personas físicas y personas morales. Esta última licencia la obtuvo en el año 2012. 

Así como estar en Buró de Crédito es bueno para las personas físicas como tú y como yo, y un buen historial de pago nos permite obtener el beneficio de obtener créditos más grandes con tasas de interés más bajas, crear un historial crediticio favorece a las empresas. 

No dejes de leer: El pasado, presente y futuro de los burós de crédito

No basta montar una empresa, lo ideal es que esta vaya creando una identidad y que, a través de su mismo proceso de operación vaya originando un historial de contratación de servicios a crédito y un buen comportamiento de pago para que pueda acceder a financiamientos en condiciones que le permitan seguir haciendo crecer su negocio a futuro. 

“Es muy importante que las empresas generen una identidad, desde su razón social, RFC, domicilio fiscal, pero también que vayan creando un perfil a través de los servicios de los que hacen uso (ya sea directo o a crédito). Una empresa lo primero que contrata son servicios de Internet, televisión de paga, de fotocopiadoras, de arrendamiento de equipo, mucho depende del giro. Círculo de Crédito registra a las empresas en su base de datos, de ser necesario, se crea un historial crediticio nuevo para una empresa y cada mes, esta sociedad de información crediticia recibe una actualización de cuál es su comportamiento de pago del servicio o crédito contratados”, explica Ruiz Palmieri.

Poner los servicios antes señalados a nombre de la empresa ayuda a que cuando esta solicite un crédito, existan referencias crediticias y no solo un “papel en blanco”. 

“Cuando pides crédito, las instituciones que lo otorgan consultan tu historial y, si este no existe,  se vuelve muy complicado porque tienes que demostrar con otro tipo de datos que eres solvente, que tienes ingresos, desde cuándo abriste la empresa, quiénes son tus clientes, cuál es tu dependencia de esos clientes, entre otros aspectos. Eso aunado a la información de nuestros ingresos y de los documentos que tradicionalmente piden los otorgantes de crédito genera una visión mucho más completa de la persona y aumenta las posibilidades de obtener financiamiento”, explica el CEO.

Y tampoco te pierdas: Buró de Crédito no es un ente del Estado: la realidad detrás de 7 mitos

La importancia de tener un buen historial crediticio, seas persona física o moral 

Juan Manuel también destaca que, en el caso de las Pymes, las instituciones otorgantes de crédito suelen revisar de igual forma el comportamiento de personas físicas ligadas a esta, como es el caso de los socios. 

“Tu comportamiento como persona es muy importante, con Pymes que facturan menos de 10 millones de pesos al año las financieras voltean a ver a los socios, pues saben que si algo va mal en la empresa, el socio va a echar mano de su sueldo o de sus ahorros para pagar el préstamo que pidió la empresa”, asevera.

Cuando se confirma que como persona física y persona moral hay voluntad de pago y se cumplen con los compromisos crediticios en tiempo y forma, es mucho más probable no solo obtener créditos, sino mayores montos, mejores tasas de interés y mayor agilidad en el tiempo de resolución del préstamo.

El crédito más caro es el que no se tiene

No contar con las condiciones necesarias para ser sujeto de crédito hace que se pierdan oportunidades de negocio. Un arrendamiento informal o una cuenta de teléfono desligada de la empresa no forman un historial crediticio. Lo idóneo es tener una identidad como empresa (o como persona física) ante el SAT y tratar de sacar los créditos que en su momento necesitamos, ya sea de servicios o créditos productivos, para ir creando un historial que nos favorezca al momento de requerir financiamiento. 

Hoy, gracias a la tecnología el proceso de solicitud es mucho más ágil y seguro. 

“Se ha automatizado mucho el proceso, actualmente ya no tienes que ir como empresa con actas consecutivas, poderes y muchos documentos más que hacen más lento el trámite y también ponen en riesgo la información. Que todo lo que entregues en papel pase por lo menos en cinco manos, son cinco manos que no debieron haber visto tus ingresos como empresa”, señala Juan Manuel Ruiz Palmieri.

¿Cómo funciona el proceso?

El representante legal de la empresa da su consentimiento para que con la autenticación a través de la clave CIEC (Clave de Identificación electrónica Confidencial) se acceda a su buzón tributario del SAT y se consulte la información necesaria 100% en línea para que la financiera pueda tomar una decisión ágil sobre el otorgamiento del préstamo.

“Esos dos elementos son esenciales: conocer su historial crediticio en línea y tener acceso a su información del SAT. Todo esto es inmediato, cifrado, confidencial. Círculo de Crédito junto con las financieras nos volcamos en la parte digital, les brindamos esas herramientas, información financiera en segundos para que corran sus proyecciones y decidan si toma el riesgo de otorgar el monto que solicita la empresa. Así queda muy atrás el método tradicional de llenar expediente, ir a la sucursal, formarte, etcétera”, finaliza el directivo. 

Al final del día, las sociedades de información crediticia como Círculo de Crédito empoderan al consumidor final, ya que con un buen historial bajo la manga, obtienen la gran ventaja de acceder a mejores créditos y elegir la opción que más les convenga.  

¿Ya nos tienes en Facebook? Danos like y recibe la mejor información

Así puedes acceder a mejores créditos como persona física o moral
Maria Guadalupe Sandoval Meza


Compartir en:
   

 

 

Cruz Azul no levanta: Empata ante Xolos y suma ocho partidos sin victoria. 19:50

De la redacciónEl Buen Tono Cruz Azul volvió a dejar puntos en el camino tras empatar 1-1 frente a Xolos en el estadio Cuauhtémoc, resultado que extiende su mala racha a ocho partidos consecutivos sin ganar. El conjunto celeste acumula cinco empates y tres derrotas desde su última victoria el pasado 10 de marzo ante […]

El buen tono

Enfrentamiento en Celaya deja persona rescatada tras presunto secuestro.19:24

  Un presunto secuestro desató un operativo de seguridad que derivó en un enfrentamiento armado en un camino

Punto Cero Noticias

Estado consolida lazos con Consulado de Estados Unidos. 19:52

Intercambio de experiencias y coordinación fortalecen acciones de Protección Civil en beneficio de la población Como parte del impulso del gobernador Ricardo Gallardo Cardona, la Coordinación Estatal de Protección Civil (CEPC) recibió la visita de cortesía de personal del Consulado General de los Estados Unidos en Monterrey, con el objetivo

Frontal

Colebrook Bosson Saunders presenta LANA, una respuesta a la nueva forma de trabajar con laptops.

La compañía presenta una nueva solución diseñada para mejorar la ergonomía en entornos de trabajo flexibles, integrando funcionalidad, diseño compacto y conectividad en un solo dispositivo. Colebrook Bosson Saunders ha anunciado el lanzamiento de LANA, un soporte ergonómico para laptops concebido para responder a las nuevas dinámicas del tr

Lado.mx

México somete a la industria del juego a una supervisión fiscal continua.

El Servicio de Administración Tributaria (SAT), la principal autoridad tributaria de México, obtuvo facultades para supervisar en tiempo real las operaciones de casinos, tragamonedas, sorteos y apuestas deportivas.

Lado.mx

Cómo plataformas como WunderTrading están cambiando la forma de invertir en criptomonedas.

El interés por las criptomonedas no ha dejado de crecer en los últimos años. Cada vez más personas buscan formas de participar en este mercado, ya sea como una alternativa de inversión o como una forma de diversificar sus ingresos.

Lado.mx

Transmisión EN VIVO de Los Angeles Lakers vs Houston Rockets hoy: cómo mirar el partido por TV o streaming.17:55

Los Angeles Lakers vs Houston Rockets inauguran su serie de primera ronda en los Playoffs de la NBA, en un duelo que ha dado un giro dramático tras confirmarse la baja de Kevin Durant por una contusión en la rodilla derecha. El conjunto angelino, que ya lidiaba con las ausencias de Luka Doni y Austin …

365scores

Detienen a El Bukanas, líder huachicolero en Puebla: así fue su caída. 18:27

Después de nueve años de prófugo, fue detenido Roberto de los Santos, ‘El Bukanas’, en el municipio de Chignahuapan, en los límites de Puebla e Hidalgo. Se trata de un hombre identificado por las autoridades desde 2017 como un líder huachicolero en esta entidad y en Veracruz. Te puede interesar: Ella es ‘Mamá Leti’: así […]El p

MTP Noticias

Ohtani busca embasarse en su juego 50 al hilo. 18:06

Dodgers enfrenta a Rockies en el segundo juego de la serie, en que Shohei Ohtani busca embasarse en su juego 50 al hilo, la racha más larga para un jugadorde MLB desde 2018.

ESPNdeportes.com

El lenguaje del poder y la incongruencia del fracking.10:54

Bitácora Reporteril Por: César Barrera Vázquez Después de haber demonizado al gobierno de Enrique Peña Nieto por regular el fracking, hoy el gobierno de Claudia Sheinbaum Pardo se desdice y opta por avanzar en la misma ruta que en su momento fue duramente criticada. La contradicción no es menor, puesto que refleja el nivel de […]

Colima Noticias

Si una empresa engaña a consumidores, Profeco puede sancionarla con hasta 6.3 millones de pesos; esto dice la Ley Federal del Consumidor. 15:00

La Ley Federal de Protección al Consumidor permite sanciones millonarias por incumplimientos comerciales; así funciona el artículo 128 Bis y qué riesgos enfrentan las empresas en México

El Imparcial

Muere chofer calcinado tras impactar su unidad contra otro tr?iler en Nuevo Laredo. 10:51

Un trailero murió calcinado y otro resultó herido tras un choque por alcance entre unidades de carga en el Libramiento Mex II de Nuevo Laredo; el incendio consumió uno de los camiones

Hoy Tamaulipas

minnesota - timbers

¿Cuándo y dónde ver San Diego FC vs Minnesota United?. 23 de Noviembre, 2025 19:36

¿Cuándo y dónde ver San Diego FC vs Minnesota United? Se juegan las Semifinales de Conferencia en la MLS rperezDom, 23/11/2025 - 19:09 Tras superar la primera ronda de los Playoffs, San Diego FC y Minnesota United se preparan para

Record

League Cup revela equipos y fecha de inicio de la edición 2026. 16 de Diciembre, 2025 15:30

League Cup revela equipos y fecha de inicio de la edición 2026 Liga MX y MLS revivirán una nueva batalla en la competición rperezMar, 16/12/2025 - 15:08 El Comité Organizador de la Leagues Cup 2026 confirmó este martes que la cuar

Record

Leagues Cup revela equipos y fecha de inicio de la edición 2026. 16 de Diciembre, 2025 15:40

Leagues Cup revela equipos y fecha de inicio de la edición 2026 Liga MX y MLS revivirán una nueva batalla en la competición rperezMar, 16/12/2025 - 15:08 El Comité Organizador de la Leagues Cup 2026 confirmó este martes que la cua

Record

san luis vs

El argentino Horacio Elizondo, jefe de los árbitros en México, habría violentado el reglamento del VAR. 18:30

Horacio Elizondo, titular de la Comisión de Árbitros, habría abusado de sus funciones en el partido entre Atlético San Luis contra los Pumas

La Opinión de Los Ángeles

Construirán viviendas para damnificados en provincia dominicana. 19:25

Santo Domingo, 18 abr (Prensa Latina) El presidente dominicano, Luis Abinader, anunció hoy la construcción de 112 apartamentos en Villa Montellano, provincia Puerto Plata, para reubicar a familias vulnerables afectadas por las lluvias, como parte de un plan integral de respuesta.The post Construirán viviendas para damnificados en provincia domin

Prensa Latina

Comisión de Árbitros rechaza violación del protocolo VAR durante el Atlético de San Luis vs Pumas. 20:25

La Comisión de Árbitros aclaró que no hubo irregularidades en el uso del VAR durante el partido San Luis vs Pumas, tras la polémica generada en redes sociales.

Foxsports.com.mx

la hormiga gonzalez

Santi Giménez ve al Feyenoord como el destino ideal para Armando “La Hormiga” González. 14 de Abril, 2026 11:50

El atacante del Milan valoró el nivel actual de los delanteros mexicanos rumbo al proceso mundialista

Infobae

La ‘Hormiga’ González va por la hazaña: El canterano de Chivas que sueña con un doblete histórico. 08:05

El joven delantero de Chivas, Armando "La Hormiga" González, aspira a un bicampeonato consecutivo entre categorías y Liga MX, demostrando su potencial.La entrada La ‘Hormiga’ González va por la hazaña: El canterano de Chivas que sueña con un doblete histórico se publicó primero en La Torre News.

La Torre News

Operación Mundial: Javier Aguirre revela su primera lista con la «Hormiga» González como estandarte. 14:43

El camino al Mundial 2026 entra en su fase definitiva. El próximo miércoles 6 de mayo, la Selección Mexicana dará el banderazo de salida a su preparación final con una concentración en el Centro de Alto Rendimiento (CAR). Javier el «Vasco» Aguirre ha definido una primera convocatoria de 15 jugadores provenientes exclusivamente de la Liga [&

SuperL1der